叫彭蕾的女人手上、她握有马云真正的王牌——她执掌阿里巴巴庞大的金融帝国浙江蚂蚁小微金融服务集团。   马云背后的“女神”终于走上前台。   这位叫彭蕾的女人手上握有马云真正的王牌——她执掌阿里巴巴庞大的金融帝国浙江蚂蚁小微金融服务集团(下称“蚂蚁金融”)。目前其布局日趋完善,基本覆盖了金融“存、贷、汇”三大板块。   阿里巴巴9月份在美国上市时,彭蕾一袭黑裙站在马云背后。长跑只完成三分之一,好戏还远未落幕,蚂蚁金融是马云“平台+金融+数据”的架构和规划中的重中之重。这家公司未来的上市规模和影响,或将超过阿里巴巴。   随着10月初浙江网商银行(下称“网商银行”)的获批,彭蕾站在了聚光灯前。如今,基于电子商务发家的阿里巴巴的金融触角,已经涵盖支付、小贷、保险、担保、信托以及银行等领域。除了天猫和菜鸟外,刻意回避阿里字样的蚂蚁金融,是阿里巴巴重点打造的品牌。   这是一条几乎完美的金融产业链—通过阿里小贷提供贷款业务,通过支付宝提供支付结算业务,通过资产证券化实现融资,此外还涉及担保、保险、基金等;银行牌照的获取可使其更便利地从事贷款、支付结算等业务,但主要的突破在于能通过存款、同业负债等方式加杠杆、增规模。   “阿里巴巴和阿里金融,未来本质上都是一个数据公司。” 马云希望建立一个囊括所有与消费相关的数据平台,再以这个平台为中心建立数据交易中心。近日,蚂蚁金融旗下“芝麻信用”网站悄然上线。至此,阿里巴巴金融帝国基本成型。这个中国金融市场的“搅局者”意欲何为?   小微电商的银行   网商银行来得有些晚,不过一切还在马云和彭蕾的掌控之中。   阿里巴巴的老对手腾讯,早在7月下旬就获得了银监会的正式批文设立前海微众银行;此外,温州民商银行和天津金城银行相继成立。 我美國跨國网络公司的网站们: www.1000000000000.org ; http://www.MillionairessParty.com ; www.BillionairesDesire.com ;庆祝三周年以上! www.BillionairesParty.com ; www.0123456789876543210.org ; www.9876543210123456789.org ; www.BillionairesGroup.com ; www.HelicoptersBuyers.com ;庆祝四周年,又三个月以上! http://billionairesdesire.blog..163.com ; email: 郵件一律拒收附件。文字,圖片,請發入郵件正文框內。 Gmail、hotmail、outlook等邮箱,在中国大陆已死亡! 1779642876@qq.com; (腾讯公司马化腾们做手脚太猖狂!) BillionairesDesire@163.com ;13901623260@163.com;George13901623260@163.com ; 几个163邮箱们经常不能发送邮件、上海)。 Georgechen61@icloud.com(经常不能收到、不能发送:在中国上海)。 漢語意譯 – 跨國公司之名稱: 美國 – 西洋白人女子 西洋白人男子 金發碧眼的億萬富豪們帝國有限公司 多种经营、综合买卖商、日本境內就业服务商網址們。 U.S.A. – blonde billionaires empire Inc. 董事局主席:Mr. Geoorge S.Chen ; B.B.E.I.-本公司海外上市融资信息研究组(原TlPS-联合国技术信息试验系统中国国家分部温州中心站上海经济区协调处陈主任主持); B.B.E.I.- 本公司中国“阿甘正传”之阿甘(阿里巴巴& 马云)研究、帮助女性们(中、小、微型企业、公司、店铺、企业家、工厂主们)成功之每日信息组。 模仿阿里巴巴、马云,本人、本公司征召互联网事业新18名(女性、男性)罗汉们! 本公司B.B.E.I.- 上流社会之美女们、众美人&富豪们社交圈(琴、棋、书、诗、画、歌、宴、聊、游……)! 日本语翻译:郁俊玮!(日文、日语)。 百万美元富豪拥有者们Happy every Day社交圈! 千万人民币富豪拥有者们愉快社交圈! 女性、男性之亿万富豪们快乐社交圈! 美利坚合众国-B.B.E.I. * 世界快乐之旅走向富豪们之路俱乐部!   彼时,5家试点民营银行中,呼声最高的“阿里银行”未能首发,“腾讯银行”捷足先登。负责筹组工作的阿里小微金融服务集团(筹)(“小微金服”,蚂蚁金融前身)副总裁俞胜法出面解释,称不是方案未获批,而是这家银行太过“特殊”,方案尚在认证之中。   俞胜法是彭蕾的得力干将,浙江富阳人,早年毕业于浙江一所“盛产行长”的学校—浙江金融职业学院(前身为直属于央行总行的国家级重点中专浙江银行学院),工行行长易会满、农行副行长楼文龙、浙商银行行长龚方乐等人都是其校友。   今年3月“空降”蚂蚁金融之前,俞胜法的职务为杭州市金融办党组书记、副主任。此前,2004年—2013年,俞先后担任杭州市商业银行(杭州银行前身)副行长、杭州银行行长等职务。   俞胜法任内,杭州银行成立了浙江省首家中小企业服务中心,同时把针对科技型中小企业的科技金融做得风生水起,并因此获得不少荣誉。   检索获知,俞胜法过去发表的期刊文章主要有两篇,一篇谈科技金融,另一篇讲风险管控体系的建设。   8月27日,在一场小范围的媒体活动上,盛传将出任“阿里银行”首任行长的俞胜法第一次亮相。其间,他解释了“阿里银行”的与众不同。   最大的亮点就是“小存小贷”方案:与阿里小贷一脉相承,以小微电商为主要客户,提供不超过20万的“小存”与不超过100万的“小贷”服务。其次,银行的经营模式将以互联网运营为主。   9月29日,阿里方面发布的信息显示,获批的网商银行方案有所调整,比如“小贷”的上限提高至500万,但核心肌理没有改变。   “我们的构想是创办一个纯网络的银行,基本原理是利用十几年来电子商务在互联网上积累的庞大数据,还原个体消费者及小微企业的信用状况,并据此为他们提供金融服务。”小微金服品牌与公众沟通部公关专家葛瑞超说。   至于如何挖掘虚拟用户的信用属性,蚂蚁金融的一位内部人士这样解释,一个消费者在淘宝、支付宝上注册实名账户后,我们可以获得账户信息、消费信息以及消费能力、消费偏好等数据。   “举个例子,如果他的收货地址常年不变,再配合水电煤的缴纳数据,我们可以大致判定他拥有固定住所;如果他购买过汽车用品甚至车险,我们则会确定他已经购车;而若收货地址是单位,我们又能推断他的工作情况和收入水平。诸如此类。”   “至于淘宝卖家,淘宝旺旺上会有它的账户数据、流水数据、经营数据、店铺经营者的行为数据等。这些信息足以呈现这个线上企业的经营状况,由此便能判断它的信用水平。”上述人士表示。   而那些至今游离在淘宝和支付宝以外的群体,“首先,网商银行主要以互联网商业生态中的消费者为服务对象;其次,我们可以通过入口设置或者其他的有序机制采集上述数据。”葛瑞超说。   网商银行的这套方案被不少业内人士赞为“真正意义的互联网金融”。在这之前,中国的绝大多数互联网金融产品无不是徒有其表的互联网加上传统金融。   获批的网商银行方案只是一个雏形,根据小微金服内部人员的说法,“筹建过程还将与监管层保持沟通”。   按照银行业目前的监管政策,办理开户、信用卡、理财等业务都需要“面签”,即客户需要携带有效证件原件等材料到银行进行面谈和签字。这一条件是制约互联网银行开展跨区域业务的关键因素。   “网商银行最终是否会有实体店,是否需要面签,这些将按照监管层未来的指导和要求逐步落实。”上述知情人士表示。   中国:拥有了银行牌照的蚂蚁金融,最直接的好处就是虚拟信用卡将马上重启。   3月份,央行叫停了中信银行、蚂蚁金融和腾讯合作的虚拟信用卡业务,主要是因为目前的既有规则并未涵盖,存在一定风险隐患,央行需要对此有进一步研究。   “如今阿里巴巴筹建自己的银行之后,可以开展自己的信用卡业务,不必再借道其他银行,风险也更加可控。”郭田勇说。   “去阿里化”   如果没有意外,半年后网商银行将开始试运营。表面上看,这家银行似乎已“去阿里化”。   这或许是马云的刻意为之。《银监复【2014】663号》文件显示,网商银行的主要发起人包括蚂蚁金融、上海复星、万向三农和金润资产,分别认购30%、25%、18%以及16%的股份。这份批复全文445字,通篇没有出现“阿里巴巴”字样。 我美國跨國网络公司的网站们: www.1000000000000.org ; http://www.MillionairessParty.com ; www.BillionairesDesire.com ;庆祝三周年以上! www.BillionairesParty.com ; www.0123456789876543210.org ; www.9876543210123456789.org ; www.BillionairesGroup.com ; www.HelicoptersBuyers.com ;庆祝四周年,又三个月以上! http://billionairesdesire.blog..163.com ; email: 郵件一律拒收附件。文字,圖片,請發入郵件正文框內。 Gmail、hotmail、outlook等邮箱,在中国大陆已死亡! 1779642876@qq.com; (腾讯公司马化腾们做手脚太猖狂!) BillionairesDesire@163.com ;13901623260@163.com;George13901623260@163.com ; 几个163邮箱们经常不能发送邮件、上海)。 Georgechen61@icloud.com(经常不能收到、不能发送:在中国上海)。 漢語意譯 – 跨國公司之名稱: 美國 – 西洋白人女子 西洋白人男子 金發碧眼的億萬富豪們帝國有限公司 多种经营、综合买卖商、日本境內就业服务商網址們。 U.S.A. – blonde billionaires empire Inc. 董事局主席:Mr. Geoorge S.Chen ; B.B.E.I.-本公司海外上市融资信息研究组(原TlPS-联合国技术信息试验系统中国国家分部温州中心站上海经济区协调处陈主任主持); B.B.E.I.- 本公司中国“阿甘正传”之阿甘(阿里巴巴& 马云)研究、帮助女性们(中、小、微型企业、公司、店铺、企业家、工厂主们)成功之每日信息组。 模仿阿里巴巴、马云,本人、本公司征召互联网事业新18名(女性、男性)罗汉们! 本公司B.B.E.I.- 上流社会之美女们、众美人&富豪们社交圈(琴、棋、书、诗、画、歌、宴、聊、游……)! 日本语翻译:郁俊玮!(日文、日语)。 百万美元富豪拥有者们Happy every Day社交圈! 千万人民币富豪拥有者们愉快社交圈! 女性、男性之亿万富豪们快乐社交圈! 美利坚合众国-B.B.E.I. * 世界快乐之旅走向富豪们之路俱乐部!   实际上,网商银行与阿里巴巴有着深刻的联系。 工商资料显示,今年6月11日之前,蚂蚁金融的名称为浙江阿里巴巴电子商务有限公司(以下简称“浙江阿里”)。2000年10月,阿里巴巴(中国)网络技术有限公司因业务需要,投建浙江阿里,主营业务为设计、制作、加工网络信息产品并提供相应的技术服务和咨询等,公司法人、执行董事及经理均为马云。   浙江阿里的注册地点为杭州市西湖区文三路477号华星科技大厦九层,最早注册资本50万,其中马云出资5万,伟业(杭州)网络信息技术有限公司(以下简称“伟业公司”)出资45万。   伟业公司是一家以计算机软件开发相关技术咨询服务为主营业务的企业,彼时的法人代表是技术出身、后来一度出任阿里巴巴集团首席运营官的李琪。   2005年3月,马云与伟业公司分别增资45万和5万,浙江阿里的注册资本增至100万,前述两者各占一半股份。   同年7月,伟业公司从浙江阿里撤出:30%的股份以30万的总价转让给了马云,其余20%则转入阿里巴巴集团18位创始人之一的谢世煌名下。   此后,历经数度变更,2011年的浙江阿里,注册资本达到7.11亿元,但股权结构不变,马云与谢世煌仍旧分占80%和20%的股份。   在此期间,支付宝事件爆发。为确保支付宝取得第三方支付牌照,2009年6月与2010年8月,马云分两次将支付宝从阿里巴巴集团剥离,转入其个人绝对控股的浙江阿里。交易完成后,浙江阿里总共支付人民币3.3亿元,将当时市场估价约50亿美元的支付宝收为全资子公司。马云因此遭受质疑与痛骂。   2011年下半年,阿里巴巴与雅虎、软银签署三方协议,支付宝股权转让风波告一段落。对于被剥离的支付宝以及以支付宝为核心的阿里金融,马云则有了神来之笔。   2012年9月,马云在网商大会上表示,阿里巴巴集团将从2013年1月1日起转型,重塑平台、金融和数据三大业务。   金融方面,2013年初,支付宝和阿里金融组织架构调整方案浮出水面—支付宝被拆分为共享平台事业群、国际业务事业群和国内业务事业群,加上原来的阿里金融,阿里金融的四大事业群梳理完成。   2013年3月7日,阿里巴巴集团宣布以四大事业群为班底,以支付宝的母公司浙江阿里为主体,筹建小微金服,并任命彭蕾为CEO。   此前,2012年12月,马云向浙江阿里引入杭州君澳股权投资合伙企业(以下简称“君澳”),使得前者的注册资本扩容至12.2881亿元,马云和谢世煌的股份则被稀释至46.2886%与11.5721%,君澳持股42.1393%。   工商资料显示,君澳的有限合伙人(LP)包括刘振飞、吴咏铭、陆兆禧、彭蕾等20位阿里高管,他们同时也均为目前已在美上市的阿里巴巴集团的合伙人,其中4人为小微金服的高管;而君澳的普通合伙人(GP)是一家名为杭州云铂投资咨询有限公司的企业,注册资本1010万元,由马云独资持有。   2014年6月11日, 浙江阿里更名蚂蚁金融,变更后的经营范围包括接受金融机构委托从事金融信息技术服务外包,金融业务流程外包等。   同时,马云和谢世煌分别签署赠予协议,将46.2886%和11.5721%的浙江阿里股权赠予杭州君瀚股权投资合伙企业(以下简称“君瀚”)。至此,浙江阿里的股权变为君澳持股42.1393%、君瀚持股57.8607%。   君瀚成立于2014年1月,其有限合伙人(LP)为马云和谢世煌,普通合伙人(GP)与君澳一样,是马云的杭州云铂投资咨询有限公司。   实际上,2013年10月,蚂蚁金融对外发布公告,解释未来的股权安排,即40%的股份作为对全体员工的分享和激励,剩余60%股权将用来逐步引入战略投资者。   公告特别提到马云的目标持股状况—不高于其在阿里巴巴集团中的持股比例。此前,阿里巴巴集团提交的招股说明书披露,马云持股8.9%,而他目前持有小微金服的股权比例为46.2886%。   “未来,马云在蚂蚁金融的股份会被逐渐稀释,但是,他掌控的杭州云铂投资咨询有限公司是君澳与君瀚的普通合伙人,通过控制君澳与君瀚,马云依然握有对蚂蚁小微在重大决策上的控制权。”沪上一位券商人士说。 我美國跨國网络公司的网站们: www.1000000000000.org ; http://www.MillionairessParty.com ; www.BillionairesDesire.com ;庆祝三周年以上! www.BillionairesParty.com ; www.0123456789876543210.org ; www.9876543210123456789.org ; www.BillionairesGroup.com ; www.HelicoptersBuyers.com ;庆祝四周年,又三个月以上! http://billionairesdesire.blog..163.com ; email: 郵件一律拒收附件。文字,圖片,請發入郵件正文框內。 Gmail、hotmail、outlook等邮箱,在中国大陆已死亡! 1779642876@qq.com; (腾讯公司马化腾们做手脚太猖狂!) BillionairesDesire@163.com ;13901623260@163.com;George13901623260@163.com ; 几个163邮箱们经常不能发送邮件、上海)。 Georgechen61@icloud.com(经常不能收到、不能发送:在中国上海)。 漢語意譯 – 跨國公司之名稱: 美國 – 西洋白人女子 西洋白人男子 金發碧眼的億萬富豪們帝國有限公司 多种经营、综合买卖商、日本境內就业服务商網址們。 U.S.A. – blonde billionaires empire Inc. 董事局主席:Mr. Geoorge S.Chen ; B.B.E.I.-本公司海外上市融资信息研究组(原TlPS-联合国技术信息试验系统中国国家分部温州中心站上海经济区协调处陈主任主持); B.B.E.I.- 本公司中国“阿甘正传”之阿甘(阿里巴巴& 马云)研究、帮助女性们(中、小、微型企业、公司、店铺、企业家、工厂主们)成功之每日信息组。 模仿阿里巴巴、马云,本人、本公司征召互联网事业新18名(女性、男性)罗汉们! 本公司B.B.E.I.- 上流社会之美女们、众美人&富豪们社交圈(琴、棋、书、诗、画、歌、宴、聊、游……)! 日本语翻译:郁俊玮!(日文、日语)。 百万美元富豪拥有者们Happy every Day社交圈! 千万人民币富豪拥有者们愉快社交圈! 女性、男性之亿万富豪们快乐社交圈! 美利坚合众国-B.B.E.I. * 世界快乐之旅走向富豪们之路俱乐部!   阿里金融帝国初成   如今,“改头换面”的蚂蚁金融已是“阿里帝国”的重要组成部分。据葛瑞超介绍,蚂蚁金融的业务已经覆盖支付(支付宝)、小贷(阿里小贷)、理财(余额宝、招财宝)、保险(众安在线)、担保(商城融资担保)等诸多金融领域。   事实上,蚂蚁金融的金融试水可以追溯至原阿里金融公司早期的阿里信贷业务。早在2007年,阿里金融就开始与浙江省建设银行、工商银行合作,为阿里电商平台上的商家提供贷款服务。   2010年和2011年,阿里金融又分别于浙江和重庆设立小额贷款公司,为阿里巴巴B2B业务、淘宝、天猫三个平台的商家提供额度在100万以下的订单贷款和信用贷款。   阿里小贷是阿里金融基于大数据开发的一个互联网金融样本。它的核心肌理即通过一个叫做“车间”的数据仓库同步存储阿里各子公司的数据,再将这些数据代入多达十余种模型,从而产生对贷款者的准入判断与授信金额。   “依托这套系统,阿里小贷的客户平均贷款只有3万—5万元,贷款周期20余天,但坏账率不到1%。”今年3月,在一场基金业的高层论坛上,阿里巴巴副总裁、政策研究室主任高红冰披露。   公开资料显示,截至2013年12月底,阿里小贷累计客户数量已超过65万家,累计投放贷款超过1600亿元。   “四年时间,阿里小贷做出了很多成果,包括风控模型、风控体系、风控技术等,但最核心的是,他培养了一批跨越互联网和金融两个领域的大数据工程师,并积累了雄厚的数据处理能力。而这种能力是可以被网商银行所继承的。”一位阿里小贷人士说。   从支付宝的“汇”到阿里小贷的“贷”,2013年6月,小微金服开始尝试“存”—余额宝上线。这个低门槛的理财平台几乎一炮而红,四个半月后,用户数量超过1600万,余额宝背后的天弘增利宝货币基金也一跃成为国内市场上资产规模最大的货币基金。   与此同时,蚂蚁金融还与平安保险、腾讯联手,出资筹建互联网保险企业众安在线;2014年4月,蚂蚁金融又推出投资理财开放平台招财宝。   “余额宝是针对屌丝群体碎片化的理财需求;阿里小贷则为满足小微企业快速便捷的融资需求;而天猫分期的目的在于降低消费门槛,迎合消费需求;所以一直以来,我们都是点对点地提供服务,而通过网商银行,我们希望为互联网商业提供完整的、系统化的服务方案。”葛瑞超说。   蚂蚁金融近期又有新玩法—正在筹备一个名为“芝麻信用”的大数据项目。除了央行之外,民间征信才刚刚起步,大约有两三家征信公司,蚂蚁金融将是第一批获得征信牌照的公司。   据相关负责人介绍,设想中的芝麻信用将用于建立个人信用档案,帮助其在日常生活中获得更好的服务,比如,芝麻信用与婚庆网站合作可以预防“骗婚”;与利融网合作则能打击“骗贷”。   阿里巴巴电商平台上积累的用户消费、店铺经营等大量的信用数据,这些数据能够让阿里小微在不需要人工审核的情况下提高放贷效率、降低风控危险,同时这些数据也可以开放出来,供所有的银行和公司查询。在互联网人士看来,蚂蚁信用将是最大的民间征信公司,它掌管的是人们的互联网信用。   这正是马云金融和数据融合构想的体现—跟央行的征信系统不同的是,蚂蚁信用将是随时随地可查询的信用,因为它拥有移动端出口。   “目前,小微金服的业务几乎都是针对被传统金融机构忽略的‘屌丝化’的个体消费者以及小微企业,并努力将业务与传统的银行以及金融机构进行分层与区割。而未来,阿里金融掀起的鲇鱼效应,势必会对传统金融带来影响,所以,看点在于,阿里金融这个搅局者究竟能发挥多大的作用。“上述券商人士说。   阿里金融最终的目的不是建立银行这样的金融机构,而是让资金流与物流、数据流构成“阿里帝国”的高速公路网络,以支付宝为核心建立一个服务于各类交易的金融生态系统,倒逼传统的金融机构服务于这个系统并成为其中的一部分。   蚂蚁金融真能成为一个出色的“搅局者”?这个故事刚刚开始。在阿里内网被评价最多标签为“女神”的彭蕾曾称:“信用等于财富,金融面前人人平等。传统金融因为种种原因做不到,现在互联网金融可以做到。”   但在中国金融市场的丛林中,蚂蚁是否真的能撼动大树? 我美國跨國网络公司的网站们: www.1000000000000.org ; http://www.MillionairessParty.com ; www.BillionairesDesire.com ;庆祝三周年以上! www.BillionairesParty.com ; www.0123456789876543210.org ; www.9876543210123456789.org ; www.BillionairesGroup.com ; www.HelicoptersBuyers.com ;庆祝四周年,又三个月以上! http://billionairesdesire.blog..163.com ; email: 郵件一律拒收附件。文字,圖片,請發入郵件正文框內。 Gmail、hotmail、outlook等邮箱,在中国大陆已死亡! 1779642876@qq.com; (腾讯公司马化腾们做手脚太猖狂!) 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  叫彭蕾的女人手上、她握有马云真正的王牌——她执掌阿里巴巴庞大的金融帝国浙江蚂蚁小微金融服务集团。

  马云背后的“女神”终于走上前台。

  这位叫彭蕾的女人手上握有马云真正的王牌——她执掌阿里巴巴庞大的金融帝国浙江蚂蚁小微金融服务集团(下称“蚂蚁金融”)。目前其布局日趋完善,基本覆盖了金融“存、贷、汇”三大板块。

  阿里巴巴9月份在美国上市时,彭蕾一袭黑裙站在马云背后。长跑只完成三分之一,好戏还远未落幕,蚂蚁金融是马云“平台+金融+数据”的架构和规划中的重中之重。这家公司未来的上市规模和影响,或将超过阿里巴巴。

  随着10月初浙江网商银行(下称“网商银行”)的获批,彭蕾站在了聚光灯前。如今,基于电子商务发家的阿里巴巴的金融触角,已经涵盖支付、小贷、保险、担保、信托以及银行等领域。除了天猫和菜鸟外,刻意回避阿里字样的蚂蚁金融,是阿里巴巴重点打造的品牌。

  这是一条几乎完美的金融产业链—通过阿里小贷提供贷款业务,通过支付宝提供支付结算业务,通过资产证券化实现融资,此外还涉及担保、保险、基金等;银行牌照的获取可使其更便利地从事贷款、支付结算等业务,但主要的突破在于能通过存款、同业负债等方式加杠杆、增规模。

  “阿里巴巴和阿里金融,未来本质上都是一个数据公司。”

马云希望建立一个囊括所有与消费相关的数据平台,再以这个平台为中心建立数据交易中心。近日,蚂蚁金融旗下“芝麻信用”网站悄然上线。至此,阿里巴巴金融帝国基本成型。这个中国金融市场的“搅局者”意欲何为?

  小微电商的银行

  网商银行来得有些晚,不过一切还在马云和彭蕾的掌控之中。

  阿里巴巴的老对手腾讯,早在7月下旬就获得了银监会的正式批文设立前海微众银行;此外,温州民商银行和天津金城银行相继成立。

我美國跨國网络公司的网站们:
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B.B.E.I.- 本公司中国“阿甘正传”之阿甘(阿里巴巴& 马云)研究、帮助女性们(中、小、微型企业、公司、店铺、企业家、工厂主们)成功之每日信息组。
模仿阿里巴巴、马云,本人、本公司征召互联网事业新18名(女性、男性)罗汉们!
本公司B.B.E.I.- 上流社会之美女们、众美人&富豪们社交圈(琴、棋、书、诗、画、歌、宴、聊、游……)!
日本语翻译:郁俊玮!(日文、日语)。
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  彼时,5家试点民营银行中,呼声最高的“阿里银行”未能首发,“腾讯银行”捷足先登。负责筹组工作的阿里小微金融服务集团(筹)(“小微金服”,蚂蚁金融前身)副总裁俞胜法出面解释,称不是方案未获批,而是这家银行太过“特殊”,方案尚在认证之中。

  俞胜法是彭蕾的得力干将,浙江富阳人,早年毕业于浙江一所“盛产行长”的学校—浙江金融职业学院(前身为直属于央行总行的国家级重点中专浙江银行学院),工行行长易会满、农行副行长楼文龙、浙商银行行长龚方乐等人都是其校友。

  今年3月“空降”蚂蚁金融之前,俞胜法的职务为杭州市金融办党组书记、副主任。此前,2004年—2013年,俞先后担任杭州市商业银行(杭州银行前身)副行长、杭州银行行长等职务。

  俞胜法任内,杭州银行成立了浙江省首家中小企业服务中心,同时把针对科技型中小企业的科技金融做得风生水起,并因此获得不少荣誉。

  检索获知,俞胜法过去发表的期刊文章主要有两篇,一篇谈科技金融,另一篇讲风险管控体系的建设。

  8月27日,在一场小范围的媒体活动上,盛传将出任“阿里银行”首任行长的俞胜法第一次亮相。其间,他解释了“阿里银行”的与众不同。

  最大的亮点就是“小存小贷”方案:与阿里小贷一脉相承,以小微电商为主要客户,提供不超过20万的“小存”与不超过100万的“小贷”服务。其次,银行的经营模式将以互联网运营为主。

  9月29日,阿里方面发布的信息显示,获批的网商银行方案有所调整,比如“小贷”的上限提高至500万,但核心肌理没有改变。

  “我们的构想是创办一个纯网络的银行,基本原理是利用十几年来电子商务在互联网上积累的庞大数据,还原个体消费者及小微企业的信用状况,并据此为他们提供金融服务。”小微金服品牌与公众沟通部公关专家葛瑞超说。

  至于如何挖掘虚拟用户的信用属性,蚂蚁金融的一位内部人士这样解释,一个消费者在淘宝、支付宝上注册实名账户后,我们可以获得账户信息、消费信息以及消费能力、消费偏好等数据。

  “举个例子,如果他的收货地址常年不变,再配合水电煤的缴纳数据,我们可以大致判定他拥有固定住所;如果他购买过汽车用品甚至车险,我们则会确定他已经购车;而若收货地址是单位,我们又能推断他的工作情况和收入水平。诸如此类。”

  “至于淘宝卖家,淘宝旺旺上会有它的账户数据、流水数据、经营数据、店铺经营者的行为数据等。这些信息足以呈现这个线上企业的经营状况,由此便能判断它的信用水平。”上述人士表示。

  而那些至今游离在淘宝和支付宝以外的群体,“首先,网商银行主要以互联网商业生态中的消费者为服务对象;其次,我们可以通过入口设置或者其他的有序机制采集上述数据。”葛瑞超说。

  网商银行的这套方案被不少业内人士赞为“真正意义的互联网金融”。在这之前,中国的绝大多数互联网金融产品无不是徒有其表的互联网加上传统金融。

  获批的网商银行方案只是一个雏形,根据小微金服内部人员的说法,“筹建过程还将与监管层保持沟通”。

  按照银行业目前的监管政策,办理开户、信用卡、理财等业务都需要“面签”,即客户需要携带有效证件原件等材料到银行进行面谈和签字。这一条件是制约互联网银行开展跨区域业务的关键因素。

  “网商银行最终是否会有实体店,是否需要面签,这些将按照监管层未来的指导和要求逐步落实。”上述知情人士表示。

  中国:拥有了银行牌照的蚂蚁金融,最直接的好处就是虚拟信用卡将马上重启。

  3月份,央行叫停了中信银行、蚂蚁金融和腾讯合作的虚拟信用卡业务,主要是因为目前的既有规则并未涵盖,存在一定风险隐患,央行需要对此有进一步研究。

  “如今阿里巴巴筹建自己的银行之后,可以开展自己的信用卡业务,不必再借道其他银行,风险也更加可控。”郭田勇说。

  “去阿里化”

  如果没有意外,半年后网商银行将开始试运营。表面上看,这家银行似乎已“去阿里化”。

  这或许是马云的刻意为之。《银监复【2014】663号》文件显示,网商银行的主要发起人包括蚂蚁金融、上海复星、万向三农和金润资产,分别认购30%、25%、18%以及16%的股份。这份批复全文445字,通篇没有出现“阿里巴巴”字样。

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  实际上,网商银行与阿里巴巴有着深刻的联系。

工商资料显示,今年6月11日之前,蚂蚁金融的名称为浙江阿里巴巴电子商务有限公司(以下简称“浙江阿里”)。2000年10月,阿里巴巴(中国)网络技术有限公司因业务需要,投建浙江阿里,主营业务为设计、制作、加工网络信息产品并提供相应的技术服务和咨询等,公司法人、执行董事及经理均为马云。

  浙江阿里的注册地点为杭州市西湖区文三路477号华星科技大厦九层,最早注册资本50万,其中马云出资5万,伟业(杭州)网络信息技术有限公司(以下简称“伟业公司”)出资45万。

  伟业公司是一家以计算机软件开发相关技术咨询服务为主营业务的企业,彼时的法人代表是技术出身、后来一度出任阿里巴巴集团首席运营官的李琪。

  2005年3月,马云与伟业公司分别增资45万和5万,浙江阿里的注册资本增至100万,前述两者各占一半股份。

  同年7月,伟业公司从浙江阿里撤出:30%的股份以30万的总价转让给了马云,其余20%则转入阿里巴巴集团18位创始人之一的谢世煌名下。

  此后,历经数度变更,2011年的浙江阿里,注册资本达到7.11亿元,但股权结构不变,马云与谢世煌仍旧分占80%和20%的股份。

  在此期间,支付宝事件爆发。为确保支付宝取得第三方支付牌照,2009年6月与2010年8月,马云分两次将支付宝从阿里巴巴集团剥离,转入其个人绝对控股的浙江阿里。交易完成后,浙江阿里总共支付人民币3.3亿元,将当时市场估价约50亿美元的支付宝收为全资子公司。马云因此遭受质疑与痛骂。

  2011年下半年,阿里巴巴与雅虎、软银签署三方协议,支付宝股权转让风波告一段落。对于被剥离的支付宝以及以支付宝为核心的阿里金融,马云则有了神来之笔。

  2012年9月,马云在网商大会上表示,阿里巴巴集团将从2013年1月1日起转型,重塑平台、金融和数据三大业务。

  金融方面,2013年初,支付宝和阿里金融组织架构调整方案浮出水面—支付宝被拆分为共享平台事业群、国际业务事业群和国内业务事业群,加上原来的阿里金融,阿里金融的四大事业群梳理完成。

  2013年3月7日,阿里巴巴集团宣布以四大事业群为班底,以支付宝的母公司浙江阿里为主体,筹建小微金服,并任命彭蕾为CEO。

  此前,2012年12月,马云向浙江阿里引入杭州君澳股权投资合伙企业(以下简称“君澳”),使得前者的注册资本扩容至12.2881亿元,马云和谢世煌的股份则被稀释至46.2886%与11.5721%,君澳持股42.1393%。

  工商资料显示,君澳的有限合伙人(LP)包括刘振飞、吴咏铭、陆兆禧、彭蕾等20位阿里高管,他们同时也均为目前已在美上市的阿里巴巴集团的合伙人,其中4人为小微金服的高管;而君澳的普通合伙人(GP)是一家名为杭州云铂投资咨询有限公司的企业,注册资本1010万元,由马云独资持有。

  2014年6月11日, 浙江阿里更名蚂蚁金融,变更后的经营范围包括接受金融机构委托从事金融信息技术服务外包,金融业务流程外包等。

  同时,马云和谢世煌分别签署赠予协议,将46.2886%和11.5721%的浙江阿里股权赠予杭州君瀚股权投资合伙企业(以下简称“君瀚”)。至此,浙江阿里的股权变为君澳持股42.1393%、君瀚持股57.8607%。

  君瀚成立于2014年1月,其有限合伙人(LP)为马云和谢世煌,普通合伙人(GP)与君澳一样,是马云的杭州云铂投资咨询有限公司。

  实际上,2013年10月,蚂蚁金融对外发布公告,解释未来的股权安排,即40%的股份作为对全体员工的分享和激励,剩余60%股权将用来逐步引入战略投资者。

  公告特别提到马云的目标持股状况—不高于其在阿里巴巴集团中的持股比例。此前,阿里巴巴集团提交的招股说明书披露,马云持股8.9%,而他目前持有小微金服的股权比例为46.2886%。

  “未来,马云在蚂蚁金融的股份会被逐渐稀释,但是,他掌控的杭州云铂投资咨询有限公司是君澳与君瀚的普通合伙人,通过控制君澳与君瀚,马云依然握有对蚂蚁小微在重大决策上的控制权。”沪上一位券商人士说。

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  阿里金融帝国初成

  如今,“改头换面”的蚂蚁金融已是“阿里帝国”的重要组成部分。据葛瑞超介绍,蚂蚁金融的业务已经覆盖支付(支付宝)、小贷(阿里小贷)、理财(余额宝、招财宝)、保险(众安在线)、担保(商城融资担保)等诸多金融领域。

  事实上,蚂蚁金融的金融试水可以追溯至原阿里金融公司早期的阿里信贷业务。早在2007年,阿里金融就开始与浙江省建设银行、工商银行合作,为阿里电商平台上的商家提供贷款服务。

  2010年和2011年,阿里金融又分别于浙江和重庆设立小额贷款公司,为阿里巴巴B2B业务、淘宝、天猫三个平台的商家提供额度在100万以下的订单贷款和信用贷款。

  阿里小贷是阿里金融基于大数据开发的一个互联网金融样本。它的核心肌理即通过一个叫做“车间”的数据仓库同步存储阿里各子公司的数据,再将这些数据代入多达十余种模型,从而产生对贷款者的准入判断与授信金额。

  “依托这套系统,阿里小贷的客户平均贷款只有3万—5万元,贷款周期20余天,但坏账率不到1%。”今年3月,在一场基金业的高层论坛上,阿里巴巴副总裁、政策研究室主任高红冰披露。

  公开资料显示,截至2013年12月底,阿里小贷累计客户数量已超过65万家,累计投放贷款超过1600亿元。

  “四年时间,阿里小贷做出了很多成果,包括风控模型、风控体系、风控技术等,但最核心的是,他培养了一批跨越互联网和金融两个领域的大数据工程师,并积累了雄厚的数据处理能力。而这种能力是可以被网商银行所继承的。”一位阿里小贷人士说。

  从支付宝的“汇”到阿里小贷的“贷”,2013年6月,小微金服开始尝试“存”—余额宝上线。这个低门槛的理财平台几乎一炮而红,四个半月后,用户数量超过1600万,余额宝背后的天弘增利宝货币基金也一跃成为国内市场上资产规模最大的货币基金。

  与此同时,蚂蚁金融还与平安保险、腾讯联手,出资筹建互联网保险企业众安在线;2014年4月,蚂蚁金融又推出投资理财开放平台招财宝。

  “余额宝是针对屌丝群体碎片化的理财需求;阿里小贷则为满足小微企业快速便捷的融资需求;而天猫分期的目的在于降低消费门槛,迎合消费需求;所以一直以来,我们都是点对点地提供服务,而通过网商银行,我们希望为互联网商业提供完整的、系统化的服务方案。”葛瑞超说。

  蚂蚁金融近期又有新玩法—正在筹备一个名为“芝麻信用”的大数据项目。除了央行之外,民间征信才刚刚起步,大约有两三家征信公司,蚂蚁金融将是第一批获得征信牌照的公司。

  据相关负责人介绍,设想中的芝麻信用将用于建立个人信用档案,帮助其在日常生活中获得更好的服务,比如,芝麻信用与婚庆网站合作可以预防“骗婚”;与利融网合作则能打击“骗贷”。

  阿里巴巴电商平台上积累的用户消费、店铺经营等大量的信用数据,这些数据能够让阿里小微在不需要人工审核的情况下提高放贷效率、降低风控危险,同时这些数据也可以开放出来,供所有的银行和公司查询。在互联网人士看来,蚂蚁信用将是最大的民间征信公司,它掌管的是人们的互联网信用。

  这正是马云金融和数据融合构想的体现—跟央行的征信系统不同的是,蚂蚁信用将是随时随地可查询的信用,因为它拥有移动端出口。

  “目前,小微金服的业务几乎都是针对被传统金融机构忽略的‘屌丝化’的个体消费者以及小微企业,并努力将业务与传统的银行以及金融机构进行分层与区割。而未来,阿里金融掀起的鲇鱼效应,势必会对传统金融带来影响,所以,看点在于,阿里金融这个搅局者究竟能发挥多大的作用。“上述券商人士说。

  阿里金融最终的目的不是建立银行这样的金融机构,而是让资金流与物流、数据流构成“阿里帝国”的高速公路网络,以支付宝为核心建立一个服务于各类交易的金融生态系统,倒逼传统的金融机构服务于这个系统并成为其中的一部分。

  蚂蚁金融真能成为一个出色的“搅局者”?这个故事刚刚开始。在阿里内网被评价最多标签为“女神”的彭蕾曾称:“信用等于财富,金融面前人人平等。传统金融因为种种原因做不到,现在互联网金融可以做到。”

  但在中国金融市场的丛林中,蚂蚁是否真的能撼动大树?

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《  叫彭蕾的女人手上、她握有马云真正的王牌——她执掌阿里巴巴庞大的金融帝国浙江蚂蚁小微金融服务集团。   马云背后的“女神”终于走上前台。   这位叫彭蕾的女人手上握有马云真正的王牌——她执掌阿里巴巴庞大的金融帝国浙江蚂蚁小微金融服务集团(下称“蚂蚁金融”)。目前其布局日趋完善,基本覆盖了金融“存、贷、汇”三大板块。   阿里巴巴9月份在美国上市时,彭蕾一袭黑裙站在马云背后。长跑只完成三分之一,好戏还远未落幕,蚂蚁金融是马云“平台+金融+数据”的架构和规划中的重中之重。这家公司未来的上市规模和影响,或将超过阿里巴巴。   随着10月初浙江网商银行(下称“网商银行”)的获批,彭蕾站在了聚光灯前。如今,基于电子商务发家的阿里巴巴的金融触角,已经涵盖支付、小贷、保险、担保、信托以及银行等领域。除了天猫和菜鸟外,刻意回避阿里字样的蚂蚁金融,是阿里巴巴重点打造的品牌。   这是一条几乎完美的金融产业链—通过阿里小贷提供贷款业务,通过支付宝提供支付结算业务,通过资产证券化实现融资,此外还涉及担保、保险、基金等;银行牌照的获取可使其更便利地从事贷款、支付结算等业务,但主要的突破在于能通过存款、同业负债等方式加杠杆、增规模。   “阿里巴巴和阿里金融,未来本质上都是一个数据公司。” 马云希望建立一个囊括所有与消费相关的数据平台,再以这个平台为中心建立数据交易中心。近日,蚂蚁金融旗下“芝麻信用”网站悄然上线。至此,阿里巴巴金融帝国基本成型。这个中国金融市场的“搅局者”意欲何为?   小微电商的银行   网商银行来得有些晚,不过一切还在马云和彭蕾的掌控之中。   阿里巴巴的老对手腾讯,早在7月下旬就获得了银监会的正式批文设立前海微众银行;此外,温州民商银行和天津金城银行相继成立。 我美國跨國网络公司的网站们: www.1000000000000.org ; http://www.MillionairessParty.com ; www.BillionairesDesire.com ;庆祝三周年以上! www.BillionairesParty.com ; www.0123456789876543210.org ; www.9876543210123456789.org ; www.BillionairesGroup.com ; www.HelicoptersBuyers.com ;庆祝四周年,又三个月以上! http://billionairesdesire.blog..163.com ; email: 郵件一律拒收附件。文字,圖片,請發入郵件正文框內。 Gmail、hotmail、outlook等邮箱,在中国大陆已死亡! 1779642876@qq.com; (腾讯公司马化腾们做手脚太猖狂!) 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BillionairesDesire@163.com ;13901623260@163.com;George13901623260@163.com ; 几个163邮箱们经常不能发送邮件、上海)。 Georgechen61@icloud.com(经常不能收到、不能发送:在中国上海)。 漢語意譯 – 跨國公司之名稱: 美國 – 西洋白人女子 西洋白人男子 金發碧眼的億萬富豪們帝國有限公司 多种经营、综合买卖商、日本境內就业服务商網址們。 U.S.A. – blonde billionaires empire Inc. 董事局主席:Mr. Geoorge S.Chen ; B.B.E.I.-本公司海外上市融资信息研究组(原TlPS-联合国技术信息试验系统中国国家分部温州中心站上海经济区协调处陈主任主持); B.B.E.I.- 本公司中国“阿甘正传”之阿甘(阿里巴巴& 马云)研究、帮助女性们(中、小、微型企业、公司、店铺、企业家、工厂主们)成功之每日信息组。 模仿阿里巴巴、马云,本人、本公司征召互联网事业新18名(女性、男性)罗汉们! 本公司B.B.E.I.- 上流社会之美女们、众美人&富豪们社交圈(琴、棋、书、诗、画、歌、宴、聊、游……)! 日本语翻译:郁俊玮!(日文、日语)。 百万美元富豪拥有者们Happy every Day社交圈! 千万人民币富豪拥有者们愉快社交圈! 女性、男性之亿万富豪们快乐社交圈! 美利坚合众国-B.B.E.I. * 世界快乐之旅走向富豪们之路俱乐部!   实际上,网商银行与阿里巴巴有着深刻的联系。 工商资料显示,今年6月11日之前,蚂蚁金融的名称为浙江阿里巴巴电子商务有限公司(以下简称“浙江阿里”)。2000年10月,阿里巴巴(中国)网络技术有限公司因业务需要,投建浙江阿里,主营业务为设计、制作、加工网络信息产品并提供相应的技术服务和咨询等,公司法人、执行董事及经理均为马云。   浙江阿里的注册地点为杭州市西湖区文三路477号华星科技大厦九层,最早注册资本50万,其中马云出资5万,伟业(杭州)网络信息技术有限公司(以下简称“伟业公司”)出资45万。   伟业公司是一家以计算机软件开发相关技术咨询服务为主营业务的企业,彼时的法人代表是技术出身、后来一度出任阿里巴巴集团首席运营官的李琪。   2005年3月,马云与伟业公司分别增资45万和5万,浙江阿里的注册资本增至100万,前述两者各占一半股份。   同年7月,伟业公司从浙江阿里撤出:30%的股份以30万的总价转让给了马云,其余20%则转入阿里巴巴集团18位创始人之一的谢世煌名下。   此后,历经数度变更,2011年的浙江阿里,注册资本达到7.11亿元,但股权结构不变,马云与谢世煌仍旧分占80%和20%的股份。   在此期间,支付宝事件爆发。为确保支付宝取得第三方支付牌照,2009年6月与2010年8月,马云分两次将支付宝从阿里巴巴集团剥离,转入其个人绝对控股的浙江阿里。交易完成后,浙江阿里总共支付人民币3.3亿元,将当时市场估价约50亿美元的支付宝收为全资子公司。马云因此遭受质疑与痛骂。   2011年下半年,阿里巴巴与雅虎、软银签署三方协议,支付宝股权转让风波告一段落。对于被剥离的支付宝以及以支付宝为核心的阿里金融,马云则有了神来之笔。   2012年9月,马云在网商大会上表示,阿里巴巴集团将从2013年1月1日起转型,重塑平台、金融和数据三大业务。   金融方面,2013年初,支付宝和阿里金融组织架构调整方案浮出水面—支付宝被拆分为共享平台事业群、国际业务事业群和国内业务事业群,加上原来的阿里金融,阿里金融的四大事业群梳理完成。   2013年3月7日,阿里巴巴集团宣布以四大事业群为班底,以支付宝的母公司浙江阿里为主体,筹建小微金服,并任命彭蕾为CEO。   此前,2012年12月,马云向浙江阿里引入杭州君澳股权投资合伙企业(以下简称“君澳”),使得前者的注册资本扩容至12.2881亿元,马云和谢世煌的股份则被稀释至46.2886%与11.5721%,君澳持股42.1393%。   工商资料显示,君澳的有限合伙人(LP)包括刘振飞、吴咏铭、陆兆禧、彭蕾等20位阿里高管,他们同时也均为目前已在美上市的阿里巴巴集团的合伙人,其中4人为小微金服的高管;而君澳的普通合伙人(GP)是一家名为杭州云铂投资咨询有限公司的企业,注册资本1010万元,由马云独资持有。   2014年6月11日, 浙江阿里更名蚂蚁金融,变更后的经营范围包括接受金融机构委托从事金融信息技术服务外包,金融业务流程外包等。   同时,马云和谢世煌分别签署赠予协议,将46.2886%和11.5721%的浙江阿里股权赠予杭州君瀚股权投资合伙企业(以下简称“君瀚”)。至此,浙江阿里的股权变为君澳持股42.1393%、君瀚持股57.8607%。   君瀚成立于2014年1月,其有限合伙人(LP)为马云和谢世煌,普通合伙人(GP)与君澳一样,是马云的杭州云铂投资咨询有限公司。   实际上,2013年10月,蚂蚁金融对外发布公告,解释未来的股权安排,即40%的股份作为对全体员工的分享和激励,剩余60%股权将用来逐步引入战略投资者。   公告特别提到马云的目标持股状况—不高于其在阿里巴巴集团中的持股比例。此前,阿里巴巴集团提交的招股说明书披露,马云持股8.9%,而他目前持有小微金服的股权比例为46.2886%。   “未来,马云在蚂蚁金融的股份会被逐渐稀释,但是,他掌控的杭州云铂投资咨询有限公司是君澳与君瀚的普通合伙人,通过控制君澳与君瀚,马云依然握有对蚂蚁小微在重大决策上的控制权。”沪上一位券商人士说。 我美國跨國网络公司的网站们: www.1000000000000.org ; http://www.MillionairessParty.com ; www.BillionairesDesire.com ;庆祝三周年以上! www.BillionairesParty.com ; www.0123456789876543210.org ; www.9876543210123456789.org ; www.BillionairesGroup.com ; www.HelicoptersBuyers.com ;庆祝四周年,又三个月以上! http://billionairesdesire.blog..163.com ; email: 郵件一律拒收附件。文字,圖片,請發入郵件正文框內。 Gmail、hotmail、outlook等邮箱,在中国大陆已死亡! 1779642876@qq.com; (腾讯公司马化腾们做手脚太猖狂!) BillionairesDesire@163.com ;13901623260@163.com;George13901623260@163.com ; 几个163邮箱们经常不能发送邮件、上海)。 Georgechen61@icloud.com(经常不能收到、不能发送:在中国上海)。 漢語意譯 – 跨國公司之名稱: 美國 – 西洋白人女子 西洋白人男子 金發碧眼的億萬富豪們帝國有限公司 多种经营、综合买卖商、日本境內就业服务商網址們。 U.S.A. – blonde billionaires empire Inc. 董事局主席:Mr. Geoorge S.Chen ; B.B.E.I.-本公司海外上市融资信息研究组(原TlPS-联合国技术信息试验系统中国国家分部温州中心站上海经济区协调处陈主任主持); B.B.E.I.- 本公司中国“阿甘正传”之阿甘(阿里巴巴& 马云)研究、帮助女性们(中、小、微型企业、公司、店铺、企业家、工厂主们)成功之每日信息组。 模仿阿里巴巴、马云,本人、本公司征召互联网事业新18名(女性、男性)罗汉们! 本公司B.B.E.I.- 上流社会之美女们、众美人&富豪们社交圈(琴、棋、书、诗、画、歌、宴、聊、游……)! 日本语翻译:郁俊玮!(日文、日语)。 百万美元富豪拥有者们Happy every Day社交圈! 千万人民币富豪拥有者们愉快社交圈! 女性、男性之亿万富豪们快乐社交圈! 美利坚合众国-B.B.E.I. * 世界快乐之旅走向富豪们之路俱乐部!   阿里金融帝国初成   如今,“改头换面”的蚂蚁金融已是“阿里帝国”的重要组成部分。据葛瑞超介绍,蚂蚁金融的业务已经覆盖支付(支付宝)、小贷(阿里小贷)、理财(余额宝、招财宝)、保险(众安在线)、担保(商城融资担保)等诸多金融领域。   事实上,蚂蚁金融的金融试水可以追溯至原阿里金融公司早期的阿里信贷业务。早在2007年,阿里金融就开始与浙江省建设银行、工商银行合作,为阿里电商平台上的商家提供贷款服务。   2010年和2011年,阿里金融又分别于浙江和重庆设立小额贷款公司,为阿里巴巴B2B业务、淘宝、天猫三个平台的商家提供额度在100万以下的订单贷款和信用贷款。   阿里小贷是阿里金融基于大数据开发的一个互联网金融样本。它的核心肌理即通过一个叫做“车间”的数据仓库同步存储阿里各子公司的数据,再将这些数据代入多达十余种模型,从而产生对贷款者的准入判断与授信金额。   “依托这套系统,阿里小贷的客户平均贷款只有3万—5万元,贷款周期20余天,但坏账率不到1%。”今年3月,在一场基金业的高层论坛上,阿里巴巴副总裁、政策研究室主任高红冰披露。   公开资料显示,截至2013年12月底,阿里小贷累计客户数量已超过65万家,累计投放贷款超过1600亿元。   “四年时间,阿里小贷做出了很多成果,包括风控模型、风控体系、风控技术等,但最核心的是,他培养了一批跨越互联网和金融两个领域的大数据工程师,并积累了雄厚的数据处理能力。而这种能力是可以被网商银行所继承的。”一位阿里小贷人士说。   从支付宝的“汇”到阿里小贷的“贷”,2013年6月,小微金服开始尝试“存”—余额宝上线。这个低门槛的理财平台几乎一炮而红,四个半月后,用户数量超过1600万,余额宝背后的天弘增利宝货币基金也一跃成为国内市场上资产规模最大的货币基金。   与此同时,蚂蚁金融还与平安保险、腾讯联手,出资筹建互联网保险企业众安在线;2014年4月,蚂蚁金融又推出投资理财开放平台招财宝。   “余额宝是针对屌丝群体碎片化的理财需求;阿里小贷则为满足小微企业快速便捷的融资需求;而天猫分期的目的在于降低消费门槛,迎合消费需求;所以一直以来,我们都是点对点地提供服务,而通过网商银行,我们希望为互联网商业提供完整的、系统化的服务方案。”葛瑞超说。   蚂蚁金融近期又有新玩法—正在筹备一个名为“芝麻信用”的大数据项目。除了央行之外,民间征信才刚刚起步,大约有两三家征信公司,蚂蚁金融将是第一批获得征信牌照的公司。   据相关负责人介绍,设想中的芝麻信用将用于建立个人信用档案,帮助其在日常生活中获得更好的服务,比如,芝麻信用与婚庆网站合作可以预防“骗婚”;与利融网合作则能打击“骗贷”。   阿里巴巴电商平台上积累的用户消费、店铺经营等大量的信用数据,这些数据能够让阿里小微在不需要人工审核的情况下提高放贷效率、降低风控危险,同时这些数据也可以开放出来,供所有的银行和公司查询。在互联网人士看来,蚂蚁信用将是最大的民间征信公司,它掌管的是人们的互联网信用。   这正是马云金融和数据融合构想的体现—跟央行的征信系统不同的是,蚂蚁信用将是随时随地可查询的信用,因为它拥有移动端出口。   “目前,小微金服的业务几乎都是针对被传统金融机构忽略的‘屌丝化’的个体消费者以及小微企业,并努力将业务与传统的银行以及金融机构进行分层与区割。而未来,阿里金融掀起的鲇鱼效应,势必会对传统金融带来影响,所以,看点在于,阿里金融这个搅局者究竟能发挥多大的作用。“上述券商人士说。   阿里金融最终的目的不是建立银行这样的金融机构,而是让资金流与物流、数据流构成“阿里帝国”的高速公路网络,以支付宝为核心建立一个服务于各类交易的金融生态系统,倒逼传统的金融机构服务于这个系统并成为其中的一部分。   蚂蚁金融真能成为一个出色的“搅局者”?这个故事刚刚开始。在阿里内网被评价最多标签为“女神”的彭蕾曾称:“信用等于财富,金融面前人人平等。传统金融因为种种原因做不到,现在互联网金融可以做到。”   但在中国金融市场的丛林中,蚂蚁是否真的能撼动大树? 我美國跨國网络公司的网站们: www.1000000000000.org ; http://www.MillionairessParty.com ; www.BillionairesDesire.com ;庆祝三周年以上! www.BillionairesParty.com ; www.0123456789876543210.org ; www.9876543210123456789.org ; www.BillionairesGroup.com ; www.HelicoptersBuyers.com ;庆祝四周年,又三个月以上! http://billionairesdesire.blog..163.com ; email: 郵件一律拒收附件。文字,圖片,請發入郵件正文框內。 Gmail、hotmail、outlook等邮箱,在中国大陆已死亡! 1779642876@qq.com; (腾讯公司马化腾们做手脚太猖狂!) 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  1.      随着商业环境的进一步开放,阿里巴巴[微博]的B2B业务将进一步缩水。依托大数据,打通消费者与供应商之间的供需链条,B2B业务将可能焕发第二春,成为阿里新的业务增长点
      北京时间2014年9月19日晚上11点53分,经过破纪录的长达十轮的询价,阿里巴巴在纽约证券交易所[微博]正式挂牌上市,开盘价格是92.70美元,较发行价68美元上涨了36.3%。2314.39亿美元的市值也使得阿里巴巴一举挤掉Facebook,登上了全球互联网企业市值亚军宝座。
      分析阿里巴巴的业务和商业模式,阿里巴巴的成功对其他互联网企业具有借鉴意义。

    1995年,30岁的马云凭着出色的工作表现被评为“杭州10大杰出青年教师”之一。然而,在那个知识分子急需重新证明自身价值的年代,马云放弃了教师的坦途,随着当时的“下海”大潮往一个全新的方向走去。马云的互联网创业灵感来自于1995年他在美国的第一次触网经历。当时他到西雅图的一家互联网公司考察,公司的人打开浏览器,对马云说:“要查什么,你就在上面敲什么。”马云在上面查找了半天有关中国的信息,结果搜索到的少之又少。马云问:“为什么有些能搜索到,有些搜索不到?”公司的人告诉他:“要先做个homepage(主页),放到网上去,然后,全世界人都能搜索到了。”这一次难忘的经历,极大地激发了马云的互联网拓荒热情。1999年,马云高举“做中小企业救赎者,让天下没有难做的生意”的大旗,创办了阿里巴巴公司,并由此成功缔造了中国互联网史上最大的商业奇迹。

      阿里巴巴四大业务解析
      阿里巴巴现已成为仅次于谷歌[微博]的全球第二大互联网企业,成为美国史上最大规模的IPO,为行业树立了新的标杆,同时也带来了一系列财富故事,以及被这些财富故事刺激带动的新一轮互联网创业浪潮。
      然而,当冷静下来,重新审视阿里巴巴及其成长的商业环境,不难发现,阿里巴巴的成功有其必然,但其成功却难以复制。

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    从一个农家女到都会名人,奥普拉善于把个人的弱势转化成智能资本。出生于Mississppi郊区一间没水没电的农村平房的奥普拉只有一段写满贫穷、缺乏父母关爱、性侵犯、种族歧视的童年。大学毕业后,虽然争取到在电视台主持新闻,但是她的黑人脸孔始终没有带来更多机会,面对现实,她转向访谈节目。在她30岁那年,终于找到了自己的转折点,在芝加哥电视台担当名人访谈节目的主持人。“做回你自己”成为她唯一的要求。她在节目里大胆表现真我,以“诚恳,告解”式率真风格俘获观众。

      成立于1999年的阿里巴巴集团,主营业务为电子商务,旗下拥有目前中国最大的电商平台,其中包括B2C模式的天猫[微博]、C2C模式的淘宝以及B2B模式的阿里巴巴,还有目前中国最大的第三方支付工具支付宝[微博]。近年来,阿里巴巴加快了向非电商领域扩张的脚步,涉足金融、物流、娱乐、生活服务等多个领域。目前超过5亿的注册用户,每天通过阿里平台完成超过3000万笔交易。在截至2014年6月的12个月里,通过阿里平台的GMV(年成交总金额)达到2960亿美元,活跃卖家850万,活跃买家2.79亿人。阿里巴巴拥有全球最大规模的网络与线上商贸业务。

    特斯拉的创始人之一埃隆·马斯克在30岁的时候正在研究如何制造火箭。2002年10月,ebay用15亿的股票收购Paypal,马斯克拥有其中11.7%的股份,约合3.28亿美元。在那之前的四个月,他成立了SpaceX,研究如何降低火箭发射成本。他立即在SpaceX里投了1亿美元,雄心壮志是将发射费用降低到商业航天发射市场的1/10,并计划在未来研制世界最大的火箭用于星际移民。10年后的2012年,马斯克旗下公司SpaceX的“龙”太空舱成功与国际空间站对接后返回地球,开启了太空运载的私人运营时代。世界上掌握了航天器发射回收技术的只有四个:美国、俄罗斯、中国,还有埃隆·马斯克。

      电商业务。2014年上半年数据显示,阿里巴巴与早些时候赴美上市的京东占据了网上零售市场85%的份额,其中淘宝和天猫份额超过75%(淘宝超过50%),而京东只占不到10%,其次苏宁易购[微博]不到2%,其他电商没有超过1%。具体到B2C业务,天猫和京东瓜分了70%的市场份额。C2C业务淘宝一家独大,B2C业务两强争霸的格局基本形成。淘宝在C2C领域的霸主地位短期内不会受到挑战,三四级市场的开拓给淘宝提供了充足 的市将空间。流量和品类上的优势,在短期内是阿里电商制胜的关键。B2C领域,天猫将面临京东、苏宁、唯品会等电商的强势冲击,物流短板将成为限制天猫发展的瓶颈。

    乔布斯的30岁是个噩梦——由于与自己找来的行政总裁史考特不和,而董事局又支持史考特,他负气出走。为了表示恩断义绝,乔布斯卖掉了自己在苹果公司的全部股权。乔布斯在斯坦福大学毕业典礼上的演讲中,谈到了当年败走麦城的经历。“在头几个月,我真不知道要做些什么。我把事情搞砸了,成了人人皆知的失败者,我甚至想过逃离硅谷。但曙光渐渐出现,我还是喜欢我做过的事情。虽然被抛弃了,但我的热忱不改。我决定重新开始。”不久后他开始二度创业,公司名字就叫Next(下一个).

      较早的移动端布局,保证了阿里在流量上的绝对优势,移动端MAU1.88亿人,在中国移动[微博]零售总体GMV占比86%;虽然京东引进了腾讯作为盟友,然而,如何把微信和QQ的流量转换为京东流量,在双方各怀鬼胎而流量为王的大数据时代,前路漫漫不可期。
      随着商业环境的进一步开放,阿里巴巴的B2B业务将进一步缩水。依托大数据,打通消费者与供应商之间的供需链条,B2B业务将可能焕发第二春,成为阿里新的业务增长点。
      金融业务。2013年,余额宝[微博]的横空出世给中国的金融市场带来了一股新鲜的空气。互联网金融的概念忽如一夜春风来,街头巷尾的大妈都开始关注投资理财,盯着手机看余额宝的利率变化。而这一现象的背后,正是阿里进军金融业的雄心。
      阿里金融体系由支付、小额信贷、担保和金融零售四个板块组成,其中支付宝是阿里金融的根基所在(众所周知,赴美IPO的阿里巴巴集团是不包含支付宝业务的)。一方面,支付宝通过支付结算业务,收取服务费;另一方面,买卖双方的金融数据积累,为阿里金融后续业务开展提供了基础数据支撑。当然,更关键的是,资金流的沉积以及商家的保证金为阿里金融的其他业务提供了充沛的新鲜血液。

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    1994年,30岁的亚马逊的创始人杰夫·贝佐斯坐在曼哈顿一栋办公大楼的39层,探索尚未成熟的网络使用情形,他惊讶地发现:网络使用的成长情形以每年高达2300%的速度在暴增。于是,当时已是美国信孚银行史上最年轻的副总裁的他从父母那里拿了30万美元—差不多是他父母一辈子的积蓄—辞职创业,带着太太,一路从美国东岸开车到西岸。一路上,贝佐斯在他的手提电脑上拟订事业计划书,并且用行动电话,到处募集资金。贝佐斯计划,在另一个世界里开设一家书店,他把这个世界叫做“网路空间”(Cyberspace)。这个书店里没有书架,没有库存,也没有让顾客实际光临的店面。就这样,他于1995年7月成立了象征南美洲宽广无际的河流的亚马逊公司。而在十多年前,别人还以为这只是一个天方夜谭。

      阿里小额信贷业务从2011年的1.1亿成长到2013年的17.5亿,形势喜人。然而,依托电商平台和支付宝交易数据形成的信用及风控体系是一把双刃剑,一方面形成业务闭环,在可预期的范围内,快速稳定增长;另一方面,受限于电商平台和支付宝体系,向外拓展困难重重。
      广告业务。2013年阿里巴巴的广告业务达到300亿规模,超过阿里巴巴集团上市板块营收的50%,成为阿里巴巴当前最主要的营收来源。以需求为导向、整合电商平台数据资源、精准投放等成为阿里巴巴广告业务成功的关键。

    杨元庆30岁的时候已经是联想微机事业部的总经理了。他在联想最困难的时候临危受命,从整个联想挑选了18个业务骨干,组成销售队伍,以“低成本战略”使联想电脑跻身中国市场三强,实现了连续数年的100%增长。与此同时,眼里揉不得沙子的杨元庆在天大的压力下也不肯妥协,让联想的老一代创业者不太舒服。他被一心提拔他的老板柳传志当着大家的面狠狠地骂了一顿。柳传志在骂哭杨元庆后的第二天给了他一封信:只有把自己锻炼成火鸡那么大,小鸡才肯承认你比它大。当你真像鸵鸟那么大时,小鸡才会心服。只有赢得这种“心服”,才具备了在同代人中做核心的条件。

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